(Kuala Lumpur, 7 Dis) Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) akan melancarkan buat kali pertama program Sukuk Islamik yang diberikan penarafan tahun depan, bertujuan untuk memperluas ekosistem pendanaannya dan menyokong usaha kerajaan dalam pengurusan hutang negara secara berhemat.
Ketua Pegawai Eksekutif LPPSA, Mohamad Farli, menyatakan bahawa program Sukuk Islamik bernilai RM25 bilion yang bakal dilancarkan itu dijangka memperolehi penarafan kredit AAA, hasil daripada asas kewangan yang kukuh LPPSA, kaedah pemotongan gaji yang stabil, serta rekod pengurusan kewangan cemerlang sejak ditubuhkan pada 2016 sebagai agensi di bawah Kementerian Kewangan.
Beliau berkata, langkah ini membuktikan bahawa LPPSA bukan sekadar bergantung pada jaminan kerajaan semata-mata, malah aktif mencari mekanisme alternatif untuk mengimbangi keperluan kewangannya.
“Sebagai agensi berkanun, kami amat mengambil berat terhadap matlamat kerajaan untuk memperkukuhkan kedudukan fiskal negara selaras Akta Tanggungjawab Fiskal.”
“Walaupun jaminan kerajaan masih diperlukan bagi memastikan kos dana kami kekal rendah sekali gus membolehkan kami terus menawarkan kadar pembiayaan mampu milik kepada penjawat awam, pelancaran program Sukuk Islamik bertaraf penarafan ini membuktikan komitmen kami untuk tidak menambah had jaminan negara secara tidak langsung.”
Mohamad Farli berkata demikian ketika ditemu bual oleh Bernama baru-baru ini, menyatakan bahawa LPPSA berharap dapat membuktikan kepada pelabur bahawa ia memiliki mutu kredit yang baik.
“Aset kami kukuh, kutipan bulanan sangat stabil. Jika semuanya berjalan lancar, dengan penarafan AAA, kami akan dapat menarik lebih ramai pelabur selain membantu kerajaan mengoptimumkan pengurusan liabiliti kontingen negara.”
Mengenai kejayaan kerjasama LPPSA bersama HSBC dalam memperkenal projek pembiayaan akaun belum terima (RF-i) berjumlah RM1 bilion, beliau menyatakan projek itu sebagai penanda penting institusi kewangan menerima kredit LPPSA tanpa jaminan kerajaan.
“Pelaksanaan mekanisme pembiayaan ini satu kejayaan kepada kami. Kami menggunakan aliran tunai bulanan sebagai cagaran untuk permohonan pembiayaan kepada bank, dan bank juga bersetuju memberikan pembiayaan berdasarkan kekuatan kewangan serta operasi kami sendiri.”
Beliau berkata, langkah ini mengukuhkan keyakinan pasaran terhadap pelancaran program Sukuk Islamik dengan penarafan LPPSA tahun depan, bagi memenuhi keperluan pembiayaan hampir 1.6 juta penjawat awam.
Mengenai kualiti pinjaman, Mohamad Farli memaklumkan kadar pinjaman tidak berbayar (NPL) LPPSA kekal di bawah 1%, mencerminkan kualiti aset yang baik.
Beliau mengakui ada beberapa cabaran kecil melibatkan anggota tentera yang tempoh perkhidmatannya lebih singkat. Apabila mereka bersara awal dengan baki pinjaman perumahan yang tinggi, ada yang boleh mendapatkan semula kerja dan layak refinance dengan bank, namun yang gagal memperoleh pekerjaan mencetuskan pinjaman tidak berbayar.
“Namun, tugas kami bukan melelong rumah mereka, sebaliknya membantu mereka mendapatkan pembiayaan perumahan.”
Katanya, LPPSA turut menawarkan Pelan Penyelesaian Hutang (DSP) khas agar peminjam yang sudah berhenti kerja dapat menyusun semula bayaran sehingga kewangan mereka pulih dan seterusnya boleh mohon refinance dengan institusi lain.
Menyentuh soal pelancaran produk “sewa dahulu beli kemudian”, beliau berkata walaupun beberapa bank telah menawarkan produk berkenaan, LPPSA ketika ini berpendapat tiada keperluan mendesak dan hanya akan mengkajinya jika perlu.
Beliau turut menyebut bahawa pembiayaan hijau atau projek bandar baharu bukan keutamaan buat masa ini kerana LPPSA kini menumpukan pada elemen sosial di bawah kerangka ESG iaitu memastikan penjawat awam memperoleh pinjaman perumahan pada kadar faedah 4%.
Beliau berkata, Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan bersama pihak pemaju sedang meneroka kerjasama pembangunan lebih mampan termasuk kemungkinan menawarkan insentif pada masa depan.
Mohamad Farli turut berkongsi sejak dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif pada 2020, antara inovasi terbesarnya ialah pendigitalan saluran komunikasi melalui kaunter elektronik (e-Counter) untuk menyokong urusan secara dalam talian.
Katanya, agensi itu juga memiliki pelbagai saluran komunikasi digital antaranya WhatsApp, aplikasi Myfinancing, JAccess, robot sembang Lia, khidmat layan diri IVR, sembang atas talian serta sistem tiket elektronik.
Beliau menegaskan bahawa misi utama LPPSA adalah memberi kemudahan kepada penjawat awam, serta memastikan kemudahan pembiayaan perumahan kekal relevan, kukuh dan boleh dipercayai.
“Kami akan terus melakukan penambahbaikan. Dahulu, penjawat awam berpeluang nikmati pelbagai faedah; kini situasi sudah berubah namun kediaman masih keperluan asas. Maka kami akan pastikan kemudahan ini terus terpelihara dan memberi perlindungan terbaik kepada generasi akan datang.”